Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) привлекает возможностью получить доход выше банковского депозита. Однако важно понимать: этот продукт сочетает страховую защиту и инвестиции, а значит, несёт и специфические риски.
Ключевые риски ИСЖ
- Рыночный риск. Доходность не гарантирована и зависит от ситуации на фондовом рынке. В кризис можно не только остаться без прибыли, но и потерять часть вложенного капитала.
- Высокие комиссии. Значительная часть взноса уходит на страховку и издержки компании, особенно в первые годы.
- Инфляционный риск. Если доходность окажется ниже инфляции, реальная покупательная способность накоплений снизится.
- Потеря ликвидности. Средства заморожены на срок обычно от 3 до 10 лет. Досрочное расторжение приводит к штрафам и возврату лишь части уплаченного.
- Сложность и непрозрачность. Условия часто перегружены формулировками, а потенциальную доходность легко переоценить из-за маркетинговых материалов.
- Риск страховой компании. ИСЖ не попадает под государственное страхование вкладов. При банкротстве компании клиенты могут не получить обещанные выплаты.
Прежде чем заключать договор, внимательно изучите инвестиционную стратегию, реальный уровень гарантий и условия расторжения. Если вам нужна именно высокая доходность, лучше рассмотрите альтернативные инструменты — например, диверсифицированный портфель из биржевых фондов.